С каждым годом маркетплейсы становятся всё более популярными. Они словно гигантские торговые площади в цифровом мире, на которых ежедневно проходят миллионы сделок. Для продавцов и покупателей это отличная возможность сделать бизнес проще и удобнее. Ну а для мошенников - золотая жила. Так, например, мы часто сталкиваемся с многоходовыми схемами, когда целые сети манипуляций между покупателем и продавцом работают как хорошо отлаженная машина. Выглядит всё как обычная сделка, но на самом деле за этим скрывается хитроумная схема, цель которой - выманить деньги или продать подделку. Вот тут-то и возникает вопрос: как уберечься от такого?
Тем, кто занимается борьбой с фродом, эта тема хорошо знакома. Но если ты только начинаешь погружаться в этот мир, то, поверь, тут много неожиданных нюансов. Антифрод на маркетплейсах - это не просто защита от кражи денег. Это защита системы, чести продавцов и доверия покупателей. А что, если система, которую мы защищаем, окажется уязвимой в самых неожиданных местах? Например, мошенники могут манипулировать отзывами, подменять товары, использовать фальшивые данные - и всё это в рамках одной сделки.
И как с этим бороться? Чем сложнее система, тем больше возможностей для её манипуляций. И вот в этой статье мы и будем разбираться, что же такое антифрод для маркетплейсов, как с ним бороться и что помогает остановить эту бесконечную войну между добросовестными пользователями и теми, кто всегда находит лазейки в системе.
Модель угроз маркетплейса
Окей, давай начнём с самого начала. Когда мы говорим про маркетплейс, это как бы не просто сайт для покупок. Это целая экосистема, и фрод здесь - как вирус, который может заразить каждую её часть. Подумай только: тут и покупатели, и продавцы, и курьеры, и система отзывов, и сама платформа. Всё это так или иначе связано. Так вот, если у тебя в этой экосистеме хотя бы один элемент выходит из строя или подвергается атаке, вся система начинает шататься. И, как ты понимаешь, если в маркетплейсах фрод проникает хоть куда-то, он тут же начинает мутировать, и это уже не просто пара махинаций, а настоящая угроза для бизнеса. И, как всегда, такие схемы могут быть не очевидными, ведь мошенники - мастера скрываться.А кто вообще эти люди, которые тут фродят?
Начнём с того, что мошенники бывают разные. Это могут быть как локальные игроки - типичные покупатели или продавцы, так и профессиональные преступные группировки, которые имеют цель встраиваться в систему маркетплейса и манипулировать ею. Но чтобы понять, как от них защищаться, надо сначала понять, какие именно угрозы поджидают систему на каждом шаге.- Угрозы для продавцов
Представь: продавец честно работает, всё наладил, ассортимент выложил. И тут появляется покупатель, который заявляет, что товар не подошёл, требует возврат. Проблема в том, что товар уже давно в другом месте, а покупатель - просто неудачно выбрал для фрода момент. Ситуация становится такой, что маркетплейс вынужден действовать в интересах покупателя, а продавец теряет деньги. И всё это на автомате, без лишних разговоров. - Угрозы для покупателей
Тут всё ещё интереснее. Ведь покупатель может стать жертвой не только от продавца, но и от фальшивых профилей или «подделок» товара. Например, покупаешь что-то новое, а тебе вместо этого приходит подделка или вообще не то, что ожидал. Или ещё хуже: продавец вообще исчезает после того, как товар продан. Это такой тихий фрод, который происходит из-за недобросовестных действий. И, что характерно, его почти невозможно обнаружить, пока не слишком поздно. - Внутренние угрозы системы
Но даже если ты вроде бы ужесточил правила для продавцов и покупателей, это не значит, что все фроды снаружи. В маркетплейсах бывают и внутренние угрозы, когда кто-то из сотрудников системы может работать с фальшивыми аккаунтами или использовать привилегии для манипуляции данными. И да, такие внутренние схемы могут быть очень серьёзными, потому что злоупотребления с данными это всегда более опасно. Внешние преступники могут манипулировать только теми данными, которые им доступны, а вот внутренний доступ - это уже совсем другой уровень. - Мошенничество с отзывами и рейтингами
Вот тут вообще весело. Есть такие схемы, когда человек сам покупает свои товары или просит знакомых покупать и ставить положительные отзывы. Типа, покупатель мог получить всё, что угодно, но поскольку на товаре горит 500 положительных отзывов, то доверие уже есть, а это для маркетплейса как камень преткновения: как доказать, что отзывы фальшивые, если они кажутся честными?
Типовые схемы мошенничества
Ладно, теперь давай по-настоящему копнём, какие схемы фрода вообще могут быть на маркетплейсах. Фрод - это не просто ребята, которые решили быстренько украсть деньги. Это почти как искусство: они умеют манипулировать системой, меняют поведение так, что ты просто не заметишь, как все пошло не по плану. Тут есть свои хитрые схемы, и, чтобы правильно защититься, важно их понимать.- Фальшивые отзывы и рейтинги
Тут как раз про тех самых продавцов, которые покупают свои товары сами или просят своих знакомых купить, чтобы потом оставить положительные отзывы. На первый взгляд - ну, что тут такого? Просто хорошие отзывы. Но в итоге ты получаешь товар, который вообще не стоит своих денег. Ну и сам рейтинг, конечно, поднялся, продаётся быстрее. И, как ты понимаешь, тут начинают работать те самые манипуляции: отзывы могут быть фальшивыми, но как это доказать? - Перепродажа товара с наценкой
Чистой воды маркетинг-мошенничества. Продавцы берут товары с низкой ценой и начинают их продавать с бешеной наценкой. Порой такая ситуация: покупаешь товар, думаешь, что это «горячая новинка», а на самом деле ты только что переплатил за стандартную вещь, которая лежит на полке в соседнем магазине. Это на самом деле просто игнорирование реальной ценности товара, но многие этого не замечают и идут по пути наименьшего сопротивления. - Ложные возвраты и обмены
Продавец отправляет товар, покупатель его получает, но потом, бац! Начинаются манипуляции с возвратом. Почему? Да потому что покупатель подменяет товар, делает вид, что с ним что-то не так, и через пару дней товар возвращается обратно. Продавец теряет и товар, и деньги. А покупатель, вполне возможно, ещё использует его или перепродаёт. - Манипуляции с платёжными данными
О, а вот тут можно по-настоящему развернуться. Представь, что покупатель использует украденные платёжные данные для совершения покупки, а затем перепродает этот товар. Отличная схема для тех, кто решил сделать быстрые деньги и не заморачиваться. - Мошенничество с учётными записями и личными данными
Здесь мошенники могут создавать фальшивые профили на маркетплейсах и выстраивать целые сети левых покупателей и продавцов, с целью прокачки рейтингов или захвата товарных позиций. Профили эти, кстати, могут быть полностью фальшивыми, с фальшивыми отзывами, картинками, историями и так далее. И это выглядит как нормальный покупатель или продавец, но на самом деле - подстава. - Картельные схемы
И это не шутки, друг. Иногда несколько продавцов сговариваются между собой и начинают сдерживать конкуренцию. Например, устанавливают одну и ту же цену на один и тот же товар, искусственно повышая её. И вот тебе уже не кажется, что это просто совпадение, когда на всех товарах на маркетплейсе одна цена. Тут всё решается через координацию действий, и такие схемы могут выйти на новый уровень, если не контролировать ситуацию. - Обман через скидки и акции
Мошенники иногда просто манипулируют скидками. Умудряются сделать так, что тебе кажется, что ты покупаешь товар по скидке, а на самом деле товар продаётся по завышенной цене, а "скидка" - это просто маркетинговая уловка. И на первый взгляд ты даже не заметишь, что всё это не так.
Дизайн правил и поведенческого анализа
Короче, теперь нужно реально разобраться, как ты строишь свою защиту. Потому что одно дело - теоретизировать, а другое - по-настоящему создать систему, которая отловит фрод, не захлебнувшись в потоке фальшивых транзакций и жалоб от пользователей. В общем, тут всё не так просто, как хотелось бы.Сначала тебе нужно создать профиль нормального пользователя. Ты должен понять, что такое нормальная покупка для твоей платформы. Неужели ты не замечал, как одно и то же поведение с разных аккаунтов выглядит по-разному? Кто-то покупает пару-тройку товаров за раз, а кто-то просто заходит, как бы между делом, и делает всё это с такой скоростью, что можно подумать, что это какой-то бот. Всё это - аномалии, и если ты хочешь построить систему, которая будет работать по-настоящему, тебе нужно собрать тонны данных, чтобы понять, как работает нормальное поведение.
Дальше, конечно, нужно собирать всю эту информацию. И не просто собирать, а вытягивать из неё полезное. Что, например, ты хочешь узнать? Чем отличается покупка нормального пользователя от покупок, которые могут быть фродом? Логично, если человек покупает с одного и того же устройства в одном регионе, в одно время, и не меняет свои данные на платёжных карточках - это всё окей. А вот если он начинает активно менять местоположение, делать несколько покупок подряд, да ещё и на разных картах - вот тут уже появляются звоночки. Это поведение, которое явно выходит за рамки нормы. Система должна это понимать. Но это не всё, что нужно отслеживать. Ты должен учитывать вообще всё, что происходит с каждым пользователем на платформе: с какого устройства он зашёл, на сколько секунд задержался на странице, что у него в корзине, сколько товаров он обычно заказывает. Даже такие мелочи могут иметь значение, потому что мошенники - они такие, всегда ищут способы схитрить.
Ты наверняка слышал, как часто говорят о том, что система должна самообучаться. Это не пустые слова. Машинное обучение - это тот инструмент, который позволит твоей системе понимать и выявлять подозрительные действия. Каждый раз, когда система отслеживает какое-то отклонение, она должна учиться и адаптироваться.
А вот тут появляется крутая штука: когда система начинает обучаться, она становится умнее и начинает вылавливать всё больше фрода. Но вот что важно - не забывать про ложные срабатывания. Когда система находит отклонение, она может решить, что это фрод, но на самом деле это просто ты, честный покупатель, который внезапно решил забить свою корзину на WB на 50к. И вот тут нужна тонкая настройка. В идеале, ты не должен сразу блокировать пользователей, а дать им возможность объясниться, а если он реально не мошенник - просто верни ему доступ, да и всё.. Понимаешь, если ты начинаешь блокировать каждого, кто, по твоему мнению, не соответствует профилю, ты не просто потеряешь деньги, но и репутацию. Потому что нормальные покупатели тоже не любят, когда их блокируют без причины. И тут как раз самое интересное: твоя система должна быть не только умной, но и достаточно гибкой.
А если мошенник попался, не давай ему уйти без последствий - система должна реагировать, как только фрод обнаружен. Конечно, тут всё упирается в время. Ты не можешь сидеть и ждать месяц, пока система решит, что это за человек на самом деле. Реагировать нужно молниеносно. И что самое важное, не просто фиксировать проблему, а сразу принимать меры. Например, замораживать счёт покупателя или требовать дополнительные документы.
Вот такие вот фишки нужны для создания реально работающей системы, которая будет не просто выявлять фрод, но и активно защищать платформу, не давая мошенникам шанса прокачать свои схемы. Да, тут нужно много данных и железных алгоритмов, но поверь - это того стоит. В конце концов, что лучше: задержать пару нормальных сделок и предотвратить фрод, или просто сидеть и смотреть, как фрод постепенно съедает твою платформу изнутри?
Инструменты и технологии
Вот ты уже, наверное, давно догадался, что всё это фрод-анализ без нормальных инструментов - это как идти в бой с голыми кулаками. Ну, серьёзно. Вроде бы ты знаешь, что делать, но тебе не хватает нужных инструментов, чтобы реально добить эту гадость.Давайте сначала разберём, что вообще должно быть под рукой у антифрод-аналитика. Всё это можно поделить на несколько классов инструментов, и каждый из них нужен для определённой цели.
Для начала - инструменты для анализа поведения пользователей. Тут без вариантов - нужны такие штуки, как машинное обучение и поведенческий анализ в реальном времени. Кто вообще будет заниматься антифродом, если не знать, что за поведение у покупателя в принципе нормальное? Ты ведь не хочешь, чтобы твою систему запустили на полную мощность, а она начинает тормозить от каждого подозрительного клика, верно? Вот здесь в помощь идут всякие анализаторы аномалий и платформы поведенческого анализа. Та же ElasticSearch с её Kibana для визуализации, например, идеально подойдёт для отслеживания подозрительных действий на платформе. Всё по факту - тут не получится тупо сидеть и чекать каждую транзакцию вручную.
Дальше у нас есть системы машинного обучения, которые как раз и учат систему выявлять фродовые паттерны. Чего мы тут вообще ждём? Ну, конечно, чтобы система не просто банила каждого второго покупателя, который зашёл с другой карты, а реально искала похожие поведенческие паттерны. С каждым новым случаем система будет всё точнее и точнее понимать, что за кем скрывается. И если у тебя эта штука заточена, мошенники и фальшивые профили станут для неё как открытая книга. Ну, а если кто-то начнёт менять свои привычки, вот тебе и красный флаг. Конечно, нужно понимать, что машинное обучение - не волшебная палочка, но, если всё настроить, оно реально выдаёт хорошие результаты.
Но этого мало. Тут надо брать на вооружение системы мониторинга транзакций. С помощью таких систем можно анализировать и блокировать транзакции ещё до того, как они произойдут. Это такие платформы, как Kount, Forter и другие подобные решения. Идея проста - проверять каждую покупку на предмет подозрительных действий: от места покупки до модели телефона, с которого сделана транзакция. Например, если пользователь всегда покупал товары из одного региона, а тут вдруг сыпануло пару заказов с другой стороны страны - сразу вопрос. И система должна понять, это все тот же пользователь или просто кто-то использует его данные.
Есть ещё всякие инструменты для обнаружения фальшивых отзывов и рейтингов. Это отдельная история, поверь. Ну так вот, есть системы, которые реально отслеживают такие моменты: кто, что и как пишет, и не пытается ли кто-то подставить систему. Ты же не хочешь, чтобы вся твоя репутация упала в грязь из-за пары фальшивых оценок, правда?
Теперь, если мы говорим про платформы для верификации пользователей, тут всё тоже не так просто. Ты должен быть уверен, что покупатель - это тот, за кого себя выдает. А если кто-то начинает подделывать документы или мутить с фальшивыми личными данными, тут на помощь приходит система AML (anti-money laundering) и всякие системы по верификации личности вроде IDnow, которые помогут определить, кто ты такой, и не пытался ли ты с подменить свои данные. Это важно, потому что мошенники часто работают с поддельными личными данными, и если система не настроена на это, ты рискуешь пропустить кучу скамеров.
И не забываем про инструменты для мониторинга и предотвращения атак. Да-да, всё, что связано с борьбой с DDoS-атаками, взломами, фишингом и прочими гадостями, должно быть под контролем. Тут тебе и Cloudflare, и Akamai, и всякие системы защиты от взломов. Без них ты, конечно, сможешь работать, но будет ли тебе весело, когда на маркетплейс вдруг прилетит какая-то атака.
Так вот, всё это - реальный набор инструментов для борьбы с фродом. Конечно, тут есть ещё куча всяких мелочей и технологий, которые помогают в работе, но если у тебя есть хотя бы эти азы, ты будешь в состоянии защитить свою платформу.
Чтобы перейти от чисто технического анализа к оцениваемой успешности антифрод‑системы, стоит обратить внимание на концепцию метрик эффективности: как метрики модели (Precision, Recall) и финансовые KPI (Net Savings, PR‑AUC) помогают балансировать между безопасностью и удобством для пользователя, усиливая раздел о метриках качества.
Подведем итоги
Ну что, друзья, мы как бы пришли к финишу. Думаю, вы поняли, что фрод на маркетплейсах - это не какая-то ерунда, с которой можно так вот запросто расправиться. Тут целая игра: мошенники в поисках лазеек, а ты, как защитник, выстраиваешь свои стены и пытаешься не допустить попадания внутрь. Да, они всегда найдут новые способы, как пролезть, но если ты будешь держать руку на пульсе, постоянно улучшая систему, то шансы на успех всё-таки есть.И, знаешь, если посмотреть на это со стороны, борьба с фродом - это как гонка с временем. Ты всегда должен быть быстрее, умнее, ну и немного… хитрее, если хочешь обойти всех этих умных мошенников, которые, как обычно, никогда не стоят на месте. Это не просто блокировка карт, не просто проверка документов, и не просто тупое закрытие аккаунтов. Это целая система, которая должна быть гибкой, умной и быстрый. А ещё многоуровневой.
Так что, если ты в самом начале пути и хочешь настроить свою защиту на маркетплейсе, помни одно: ты не просто защищаешь платформу, ты защищаешь доверие пользователей. А без доверия - хрен что построишь. Всё это не просто цифры и алгоритмы, это реальная жизнь, где каждый твой шаг имеет значение. Так что не расслабляйся, не бойся ошибаться, но всегда двигайся вперёд. И, конечно, будь готов, что фрод адаптируется. Но если ты знаешь, как с этим работать, это не будет проблемой.
В общем, удачи тебе на этом пути. Главное - не забывать про детали, всегда держать в голове все возможные угрозы и, конечно, обновлять свои знания. Ты знаешь, как это бывает: фрод всегда изобретает что-то новое.
Последнее редактирование:
